Det øvre klassesniveau er altid en svær størrelse at definere, og det er noget, der kan ændre sig over tid. Hvad der betragtes som “overklasse” varierer ofte afhængigt af livsstil, regionale omkostninger og inflation. Hvis din opfattelse af “overklasse” indebærer at flyve med private jetfly eller sejle rundt i verden i luksus, skal du sandsynligvis spare langt mere end du forestiller dig, givet nutidens økonomiske forhold.
For pensionister, der ikke længere har en stabil indkomst fra et job, er det nødvendigt at definere overklasse ud fra nettoformue snarere end indkomst. Ifølge Bo Hanson, en finansrådgiver og medvært på “Money Guy Show”, er der fem brede kategorier for nettoformue i USA baseret på data fra den amerikanske centralbank:
1. Nederste 25 % af amerikanerne: mindre end 29.300 dollars i nettoformue
2. Lavere middelklasse (25. til 50. percentil): 29.300 til 209.000 dollars i nettoformue
3. Øvre middelklasse (50. til 75. percentil): 209.000 til 714.000 dollars i nettoformue
4. Overklasse (75. til 90. percentil): 714.000 til 2,1 millioner dollars i nettoformue
5. Velstående (90. percentil og derover): over 2,1 millioner dollars i nettoformue
Disse opdelinger er ikke faste og er heller ikke officielle, men de giver en god indikation af, hvordan den virkelige nettoformue ser ud i USA.
I en undersøgelse foretaget af Charles Schwab er amerikanernes opfattelse, at de føler, de har brug for en højere nettoformue for at være overklasse end hvad centralbankens data angiver. Amerikanerne mener, at de i gennemsnit skal have en nettoformue på 2,3 millioner dollars for at være velstående, hvilket går over grænsen for den “velstående” kategori defineret af Hanson. Selvom dette tal er faldet fra 2,5 millioner dollars i 2024, har den overordnede trend været en stigning i denne opfattelse over de seneste år.
Jeremy Finger, finansrådgiver og grundlægger af Riverbend Wealth Management, påpeger, at beløbet på 714.000 dollars som minimum for overklasse ikke ville være tilstrækkeligt til at opretholde en over gennemsnittet livsstil i mange amerikanske byer. Finger mener, at den reelle nedre grænse for at blive betragtet som velstående i dagens samfund er 4 millioner dollars, hvilket ligger tæt på bunden af de 5 % rigeste husstande i USA.
Sam Dogen, grundlægger af Financial Samurai, deler også den opfattelse, at det kræver mere at blive betragtet som overklasse. Dogen nævner, at en 4 % udbetaling fra en nettoformue på 2,1 millioner dollars kun vil give en årlig indkomst på lidt over 80.000 dollars, hvilket i visse regioner kunne kvalificeres som lavindkomst.
Regionale forskelle i nettoformue er også betydningsfulde. Ifølge Schwab-undersøgelsen mener amerikanerne, at de i forskellige regioner har brug for følgende nettoformuer for at være velstående:
1. Vest: 3 millioner dollars
2. Nordøst: 2,4 millioner dollars
3. Midtvesten: 2,1 millioner dollars
4. Syd: 1,8 millioner dollars
Disse tal viser, at en person i det sydlige USA kun behøver en nettoformue, der er 60 % så stor som i det vestlige USA for at blive anset for at være overklasse. En pensionist med en nettoformue på 2,5 millioner dollars, der føler sig presset i vest, kan have det som en luksuslivsstil i syd.
Der er ikke en entydig definition af “overklasse”, da det omfatter mange variabler. Generelt set bør man, hvis man sparer op til en behagelig pension, tage hensyn til, at de fleste amerikanere mener, de har brug for mere end hvad nuværende data antyder. Diskussionen om “geografisk arbitrage” viser, at rigdom kan være en fleksibel størrelse. Hvis man ønsker at bo i en dyr by, skal man forvente, at definitionen af “overklasse” vil være højere. Men selv uden at flytte til en mere overkommelig region, er der sandsynligvis mere økonomiske nabolag i din by, der kan hjælpe med at opnå en overklasse livsstil.